中小企業が融資を受ける１３のコツとは？

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ネットショップ経営支援 .comを企画・運営している
税理士の今井信吾です。

野村克也元監督が14年ぶりにヤクルトでミ
ーティングをするようですね。
まさに「温故知新」。
イニシエの知恵は深いですね。

今回のブログでは、

「中小企業が融資を受ける１３のコツとは？」
についてお伝えしますね。

ご存知だとは思いますが、
銀行融資は簡単には借りれません。
当然、計画的に準備した方が有利に借りれます。

私がこの１０年間１００％融資実行に導くことが
できたコツをご紹介したいと思います。

①手元資金は多い方がいい
手元資金とは決算日現在の現金・預金残高の
ことをいいます。

②売掛金について

イ）長期滞留債権や回収の見込みのない債権は
ないか？

ある場合は売掛金から破産更生債権に勘定科目
を振り分けるか、債務免除などして貸倒償却
処理しましょう！

ロ）主要な売掛金先が金融機関のブラックリ
ストに載っていないか？

これが原因で借りられないことがあります。
入金されるまで待ってから融資申請する方がいいですね。
こういう取引先とは今後は取引しない方がいいですね。
回収できなかったことを考えた方が安全です。

③在庫は適正である
適性在庫を超えると、デットストックがある
のでは？あるいは、粉飾決算をしているので
は？などと疑われます。

売れ残り商品などは、現在の売値に修正すべきです。
ネットショップ黒字企業平均の棚卸資産回転日数は
18日となっていますので、参考にしてみてください。

④役員貸付金や関連会社貸付金はないか？
こういった貸付金があると、今回の融資も
そちらに使われるのではと思われて融資を
断れることがあります。

返済して残高をゼロにするのが理想です。
できなけれな少しづつ返済して残高を減らして
いきましょう。

⑤社会保険料や家賃、クレジットの支払いが
期限通り支払われている

経営者の支払いに対する姿勢を見られます。
少なくとも直近半年間は遅れのないように
気を付けてください。

⑥源泉所得税やその他の税金が期日通り
支払われている

遅れいていると融資をうけられないこともあります。

⑦役員借入金は固定負債に計上されている
よく流動負債に計上されていることがありますが、
１年以内に返済する予定がなければ固定負債に
してください。

⑧自己資本比率は適性である
役員借入金が多い場合は、資本金に充てる
ことができます。

これを現物出資といいます。
これにより自己資本比率を短期間に容易に
改善できます。

⑨債務償還年数は適性である
債務償還年数が１０年を超えていると融資は
難しいでしょう。

経常利益を適正に計上できるように努力しましょう！
売上高経常利益率６％が目安です。

⑩売上高は損益分岐点は超えている
融資後の売上高が借入金の返済も考慮した
損益分岐点を満たしていなければ、
返済原資がないことになります。

⑪月次決算はされている
経験上、月次決算をしていない会社は
倒産リスクが高くなります。

⑫毎月、顧問税理士からアドバイスを受けている
外部専門家に財務面のアドバイスを受けていると非常に
評価があがります。

⑬上記の定量要因を見たしていない場合は、
経営改善計画を作成する

上記①～⑫のいずれかを満たしていなくても、
今後、改善していきますという計画を作成して、
そのやる気を書類で伝えましょう！

以下は過去のブログです。
上記の一部について詳しく説明していますので、
参考にしてみてください。

ネットショップの貸借対照表の見方と改善方法

現金管理が基本

年末商戦に向けて！売掛金管理の基本

経営計画書作成のポイント

固定費のポイント

では、さっそく上記の１３項目をすべてチェックして、
融資の準備をしましょう！

●追伸：
この度、当事務所主催の融資相談会を開催いたします。
日本政策金融公庫 様にご来社いただき、
直接ご融資の相談をしていただけます。

今回は、既に日本政策金融公庫から
お借入されているお客様もお申込みいただけます。

ブログの購読者様で、あらかじめ当事務所の
事前面談を受けた方に限り、特別に
融資相談会に参加することができます。

先着順となっており、日時も限られておりますので、
ご希望の社長様は11月23日（金）までにメールにて
お申込ください。

日程等につきましては、下記をご確認ください。
※お知り合いの経営者様でも事前の面談が必要となりますが、
ご参加いただけますので、ご遠慮なくご紹介ください。

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■年末資金個別相談会
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開催日：平成２４年１２月３日（水）
時間　：１０時～１５時（５０分／毎)
※お約束の５分前にお越し下さい。
場所　：今井会計事務所　会議室（201号室）
面談者：日本政策金融公庫 様
申込方法：メールにて賜ります。（info@imai-zei.net)
申込締切：平成２４年１１月２３日（金）

資料のご準備をお願いすることもございますので、
お申込いただいた方には別途ご案内申し上げます。

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